Как не стать обломком «финансовой пирамиды»

— К нам приходит много обращений и жалоб на кредитные организации и потребительские кооперативы, — отметила первый заместитель министра экономического развития Галина Синицына. — Часто люди теряют свои сбережения из-за низкого уровня финансовой грамотности и невнимательности при чтении документов. Поэтому и возникла необходимость в проведении такого семинара.

Финансовым пирамидам, в последнее время получившим второе рождение, на семинаре было уделено особое внимание. Время идёт, и многие уже забыли о Лёне Голубкове, который смог благодаря акциям МММ купить своей жене зимние сапоги. Впрочем, бурные 90-е до сих пор дают о себе знать. По данным Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, за два последних года на Южном Урале были выплачены компенсации примерно 10 тысячам вкладчиков, пострадавших от деятельности мошенников, на общую сумму 12 миллионов рублей.

Накопления на чёрный день у людей есть, и аферисты этим активно пользуются. По словам председателя ЧРО ООО «Союз заёмщиков и вкладчиков России» Олега Никулина, лишь 10 процентов потребительских кооперативов продолжают свою деятельность. 70 процентов закрылись, а их организаторы скрываются от правосудия, ещё 20 процентов пользуются всевозможными юридическими лазейками, которые позволяют им выходить сухими из воды.

Принцип работы финансовых пирамид со времён Мавроди не слишком изменился. В кооператив привлекаются инвесторские средства под гарантированный необыкновенно высокий процент. Некоторым вкладчикам АО «МММ», кстати, акции принесли до 1000 процентов годовых. Это основное отличие пирамиды от ПИФа. В инвестиционном фонде высоких процентов не гарантируют, всё зависит от ситуации на рынке.

Но откуда возьмутся деньги на выплату процентов? Очень просто — с вкладов новых членов кооператива. Для привлечения жертв мошенники не жалеют средств на рекламу и различные акции (МММ устраивало день бесплатного проезда в метро для москвичей). Самые первые вкладчики действительно получают свою выгоду, и, видя их радость, в кооператив несут деньги родственники, друзья и коллеги. А потом объявляется банкротство проекта, а 99 процентов акционеров остаются с ничего не стоящими бумажками.

Как разъяснил на семинаре начальник ОРЧ БЭП № 2 ГУВД по Челябинской области Михаил Логинов, финансовые пирамиды делятся на два основных вида:

1. Те, что собирают деньги под какие-либо «инвестиционные проекты». Как правило, это пирамида в чистом виде, производимого продукта нет в принципе. Это так называемые «продавцы воздуха».

2. Те, что существуют под видом общественных организаций, клубов и тому подобного. Они успешно замаскированы, нередко продают какой-либо товар по системе сетевого маркетинга.

По словам Михаила Викторовича, большая часть вкладчиков знает о том, что деятельность кооператива незаконна и что они сильно рискуют, но шальные деньги подавляют голос разума.

Аферисты очень любят проводить различные семинары и мастер-классы, группы на которых всегда смешанные — присутствуют как новички, так и «бывалые». На таких мероприятиях представители кооперативов взахлёб рассказывают о высоких доходах, при этом никаких подтверждающих документов не предоставляется. Ещё одна «фишка» — выездные пикники. Ну разве может обмануть человек, с которым вы вчера жарили шашлычок и пили на брудершафт? Феномен толпы вообще активно используется мошенниками разного рода. Представьте: полная комната людей, и все оживлённы, радостны и делятся тем, насколько вырос их пай за короткий срок. Вам удобно будет задать вопрос про лицензию или хоть как-то выразить сомнение? Люди поступают так, как поступает большинство, в толпе все становятся ведомыми.

Что ещё вас должно насторожить:

- отсутствие лицензии ФСФР или Центробанка. Даже если лицензия есть, её номер нужно «пробить» по данным контролирующих органов;

- сокрытие финансовой информации (отчёты и балансы не публикуются ни в печати, ни в Интернете);

- обещание высокой доходности (проценты по займу в разы выше среднерыночных);

- неспособность компании подтвердить свою деятельность (куда вкладываются ваши средства и как это можно проверить);

- использование в названии, рекламе, объявлениях фирменной символики известных компаний;

- упоминание в качестве партнёров или учредителей хорошо известных фирм;

- с договором клиент может ознакомиться только в офисе (нет возможности вдумчиво прочитать его дома или посоветоваться с юристом);

-отсутствие компании в числе членов саморегулируемых организаций. Саморегулируемые организации — союзы компаний, объединённых профессиональной деятельностью. Членство в такой организации очень престижно, и «нелегала» туда никогда не возьмут;

- требуется оплатить вступительный взнос, оформление документов, обучение или участие в семинаре;

- подложные документы: неправильно оформленные квитанции, отсутствие печатей, подписей;

- фиксированная сумма минимального взноса;

- надомная работа. Для того чтобы заработать, вы должны сначала купить или арендовать материалы или оборудование.

Подведём итоги. Чтобы не стать жертвой новой МММ, достаточно быть просто внимательным и осторожным:

- проверьте документы компании (лицензию, свидетельство о регистрации, устав);

- попросите договор на дом и посоветуйтесь со знакомым юристом или экономистом;

- узнайте, чем конкретно занимается компания, куда будут вложены ваши деньги;

- сравните предлагаемые условия с условиями других фирм, предоставляющих аналогичные услуги;

- обратите внимание на то, какой документ у вас останется взамен отданных денег;

- внимательно прочитайте все документы (особенно то, что написано мелким шрифтом), не подписывайте ничего, не вникнув в каждый нюанс.

Уголовные дела заведены на:

- финансовую группу «Капитал»,

- КПКГ «Женский деловой центр»,

- ПК «РеалАвтоГрупп»,

- кооператив «Альянс»,

- кооператив «Базис-Альянс»,

- общество взаимного страхования «Надежда»,

- потребительский кооператив «Взаимодействие»,

- финансовую компанию «Частные инвестиции»,

- ПК «Кредитинвест плюс»,

- ООО «САН».

Внимание!

Если вы стали обманутым вкладчиком, можете обратиться за помощью в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров (ЗАО «Мосстройэкономбанк», ул. Молодогвардейцев, 31, третий этаж, тел.: 798-07-70, 798-24-97) или в ЧРО ООО «Союз заёмщиков и вкладчиков России» (ул. Российская, 279, тел. 237-93-83).