Осторожно – МФО: секреты и советы эксперта

12.08.2019 16:42 Автор:

С июля 2019 года вступили в силу несколько поправок в закон о деятельности микрофинансовых организаций (МФО). В частности, процентная ставка по микрозаймам не может теперь превышать 1% в день, а сумма переплаты по кредиту может быть максимум в двукратном размере.

Однако, несмотря на смягченные для потребителя условия, микрозаймы остаются рискованным видом кредитования, к которому необходимо подходить взвешенно и обдуманно. Руководитель челябинского Регионального центра финансовой грамотности при Уральском филиале Финуниверситета Ирина Кетова рассказала о том, что нужно учитывать гражданам, решившим обратиться в МФО, чем опасно онлайн-кредитование, какие организации лучше обходить стороной, а куда и в каких случаях имеет смысл обращаться.
 
В конце прошлого года президент РФ Владимир Путин подписал изменения к федеральному закону о деятельности МФО. Часть поправок вступила в силу в конце января 2019 года, а часть – в июле. Одно из существенных нововведений, которое должно изменить ситуацию на рынке микрокредитования, касается нового типа микрозайма. Речь идет о кредите на сумму до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней, без права пролонгации. Максимальная сумма долга по таким микрозаймам не может превышать 30%. «То есть если человек, допустим, взял 10 тыс. руб., то максимальный долг, который нужно будет вернуть МФО, это 13 тыс., – объясняет Ирина Кетова. – В этом сегменте и возникают самые большие проблемы, потому что основными заемщиками (примерно 80%) выступают физические лица. Проблемы возникают тогда, когда люди по разным причинам не могут вовремя вернуть долги: к процентам добавляются всевозможные штрафы, неустойки, которые могут увеличить сумму долга в несколько раз».
 
Еще одна поправка, вступившая в силу в этом году, обязывает микрофинансовые организации устанавливать процентную ставку не выше определенной законом. С конца января 2019 года это было не более 1,5% в день, а с 1 июля – не более 1%. «Поскольку эти деньги берутся на короткий срок, кажется, что переплата совсем небольшая, – говорит Ирина Кетова. – Как показывает практика и общение с простыми гражданами, люди, видя в рекламе цифры 1% или 2%, не задумываются, за какой это срок. К сожалению, у нас очень много финансово безграмотных людей. Поэтому мы пропагандируем такую мысль, что прежде чем оформлять кредит, нужно взять калькулятор и посчитать, сколько в итоге вы переплатите».
 
Как отмечает эксперт, проблемы у граждан начинаются тогда, когда по разным причинам (у кого-то не хватает денег, кто-то просто забыл) граждане нарушают сроки платежей. Так вот, с 1 июля действует правило, согласно которому сумма переплаты, вместе со всеми штрафами и пенни, не считая самого долга, может увеличиться не более чем в двукратном размере. «То есть, если человек, например, взял 20 тыс., то максимальная сумма, которую он должен будет отдать, не должна превышать 60 тыс. Это так называемые кредиты с правом пролонгации, они действуют до одного года», – уточнила специалист.
 
Кроме того, МФО теперь не смогут выдавать кредиты под залог жилья. Обычно жилье берется в залог, когда речь идет о займе на большую сумму. Микрокредитные компании имеют право выдавать клиентам до 500 тыс.руб., а микрофинансовые – до 1 млн руб., напоминает специалист.
 
По словам Ирины Кетовой, поправки в законе, среди прочего, направлены на борьбу с так называемыми «чёрными кредиторами». Если человек сотрудничает с официальной организацией, которая включена в официальный реестр Центробанка, то в случае с невозвратом кредита вовремя, такая организация в праве обратиться в суд, и тот, вероятнее всего, встанет на сторону МФО, поскольку есть договор с прописанными условиями, который заемщик обязался исполнять. Если же кредит оформлен в нелегальной организации (а такие, к сожалению, существуют, особенно когда речь идет об онлайн-кредитовании), то суд, скорее всего, примет сторону заемщика. «В связи с цифровизацией, развитием соответствующих технологий всё больше заёмщиков берут онлайн-кредиты, – рассказывает эксперт. – Ведь микрозаймы привлекают граждан именно возможностью получить деньги за короткий период времени. В банке требуется собрать пакет документов, затем какое-то время уходит на рассмотрение. Для МФО же не важна кредитная история, нужен только паспорт, а при онлайн-кредите – только скан паспорта. В случае с интернет-кредитованием найти концы очень сложно – кто именно выдает такие кредиты, где эта организация находится. Если речь идет о стационарных организациях, то здесь хотя бы есть куда прийти, посмотреть документы».
 
Учитывая всё вышесказанное, эксперт в области финансов советует всем, кто собирается брать микрозайм, обращаться в официальную организацию,  а проверить это можно на сайте Банка России, в размещенном там реестре. На 12 июля 2019 года в России действовано 1948 МФО, из них 48 – это микрофинансовые компании, работающие в основном с ИП и юридическими лицами, а 1900 – это микрокредитные организации, которые в основном работают с физлицами. Как в банковском секторе продолжается отзыв лицензий, если какая-то организация нарушает выполнение обязательств, так и на рынке микрокредитования происходит чистка рядов, отмечает эксперт. Если в 2016 году таких компаний насчитывалось в России около 4000, то сейчас их число, в связи с законодательным ужесточением правил, сократилось вдвое.
 
Кроме того, напоминает специалист, благодаря недавнему закону, сегодня упорядочена деятельность и коллекторских агентств. Теперь все организации, к которым обращаются МФО в случае с просроченной задолженностью, должны работать на официальной основе.
 
Ирина Кетова отмечает, что в МФО стоит обращаться лишь в том случае, если деньги потребовались внезапно. «Не на ремонт, не на поездку в отпуск, а, допустим, если что-то случилось со здоровьем и срочно потребовались деньги на лечение, –  приводит пример специалист, – или вдруг не хватило денег до зарплаты, или, допустим, сломалась какая-то бытовая техника и нужно перехватить какую-то небольшую сумму. Если же у человека нет постоянного дохода, то брать деньги в МФО, конечно, я бы не советовала».
 
В России принята стратегия повышения финансовой грамотности населения, и основными целевым группами, на которые рассчитано такое просвещение, являются люди с низкими доходами, бюджетники, пенсионеры, школьники. И, по словам эксперта, именно до этих категорий граждан прежде всего необходимо доносить сложные вопросы простым языком. «И мы, на базе нашего филиала, более пяти лет стараемся доносить до людей понятную и актуальную информацию, – говорит Ирина Кетова. – Наша команда преподавателей работала и с учителями, и с пенсионерами. Есть потребность в получении такой информации и у предпринимателей, и мы в ближайшее время планируем провести цикл лекций для малого и среднего бизнеса. Планируем также просвещать взрослое население, работающее на крупных предприятиях. Таких людей обычно сложно собрать, но мы рассчитываем договариваться с руководством предприятий, чтобы нам предоставляли возможность в обеденный перерыв рассказывать сотрудникам, например, о том же микрофинансировании».


Яндекс.Метрика
© 2006-2019 «Полит74»
Редакция: polit74@inbox.ru
Реклама: reklama@granadapress.ru
г. Челябинск