Щедрый пластик
Пластиковые карточки перестали быть чем-то диковинным. Они широко используются как средство безналичного расчета. Мы уже привыкли пользоваться проездными и телефонными картами, получать на пластик зарплату. Все это – так называемые дебетовые карты, которые позволяют расходовать собственные средства. Если вы с дебетовыми картами на ты, можно попробовать завести кредитку. Главный козырь кредитной карты в том, что она позволяет ее владельцу тратить средств больше, чем у него есть, используя деньги, взятые в долг у банка. Но в пределах установленного лимита.
Сегодня, чтобы получить кредитную карту, не нужно обладать огромными доходами. Эта услуга постепенно становится массовой. В последнее время на рынке кредитных карт наметилась тенденция снижения процентных ставок за пользование кредитом, увеличения сумм кредитных лимитов и либерализация условий выдачи займа.
Комплект необходимых документов, которые нужно предоставить в банк, становится более лаконичным. Действительно, в ряде банков пакет документов на открытие карты минимизировался до заявления и двух документов, подтверждающих личность. Но упрощение процедуры выдачи совершенно не означает, что кредитные карты раздаются абсолютно всем. Без труда получить кредитку можно в «своем» банке, где у клиента открыт вклад или существует положительная кредитная история. Также у банков есть определенные критерии, которым должен соответствовать каждый потенциальный клиент.
Общее требование у банков одно - постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Остальное – возраст, трудовой стаж, размер ежемесячного дохода - индивидуально. Кроме того, к каждому карточному счету можно заказать несколько дополнительных карт для членов семьи, и установить для каждой свой кредитный лимит.
Срок рассмотрения кредитной заявки, как правило, занимает 3 дня, и еще 5 дней уходит на выпуск карты. При этом подавать заявку на кредитную карту можно различными способами. Заполнить заявление можно в офисах, у консультанта в торговой точке, по телефону и через Интернет, а получить карту — в офисах и торговой точке. Заполняя заявку, клиент может выбрать валюту кредита. Обычно на выбор предлагаются рубль, доллар или евро.
Пока отечественная кредитная карта — удовольствие недешевое. Совокупная стоимость открытия и годового обслуживания карт Visa Classic и MasterCard Standard колеблется от $20 до $50, а Visa Gold и MasterCard Gold — от $54 до $150. Далее к стоимости выпуска и обслуживания добавляем плату за кредит. Процентные ставки по валютным кредитным картам находятся в основном на уровне 18-22%, по рублевым - 21-25%. Снижение финансового бремени возможно только во время grace period (льготного периода кредитования). Это срок, в течение которого владелец кредитки должен полностью погасить долг по карте, и тогда платить проценты за пользование деньгами банка ему не придется. У большинства банков он достигает 50-60 дней. Если в этот период удастся погасить лишь минимальную сумму, которая устанавливается банком (обычно 10% от суммы задолженности в месяц), то придется платить проценты, как по обычной кредитке. Если же к окончанию grace period владелец карты не внесет в счет долга ни копейки, то помимо процентов ему придется заплатить еще и штраф.
Кредитные карты предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг, поэтому получение наличных в кассах или банкоматах ведет к дополнительным расходам. Обычно за эту операцию заемщик оставляет банку 2-3% от суммы.
Условия получения кредитных карт в челябинских банках
Альфа-банк
Требования к получателю карты: российское гражданство, возраст не менее 21 года, непрерывный трудовой стаж не менее 3 месяцев, наличие постоянной регистрации в городе нахождения офиса банка, постоянный доход не менее 9 тыс. руб. в месяц, наличие домашнего телефона по месту фактического проживания, отсутствие непогашенных кредитов в Альфа-банке.
Льготный период кредитования составляет 60 дней.
Процентная ставка по кредиту - 18,99% годовых по валютной карте и 20,99% годовых по рублевой карте. Эти процентные ставки действуют при предъявлении справки 2-НДФЛ. Без предъявления справки 2-НДФЛ процентная ставка составляет 22,99% годовых в валюте и 25,99% годовых в рублях.
Для оформления кредитной карты не требуются поручители.
Месячный кредитный лимит составляет от 360 до 12 000 долларов в зависимости от типа карты и дохода ее владельца. К примеру, дневной лимит по картам Visa Classic и MasterCard Standard составляет 150 долларов или 110 евро, а месячный – 360 евро или 12 700 руб. Сумма кредитного лимита может составлять до 300% ежемесячного дохода.
Стоимость выпуска стандартной карты и трех дополнительных включена в обслуживание. Обслуживание карт Visa Classic и MasterCard Standard составляет 25 долларов в год, для зарплатных клиентов – 15 долларов. 3% снимут при получении наличных через банкомат или пункт выдачи наличных Альфа-банка.
Прием средств на карту – 49 руб. с каждой операции.
Абсолют банк
Требования к получателю карты: постоянная регистрация в регионе присутствия банка, постоянное место работы в течение последнего года, возраст от 25 до 55 лет, ежемесячный доход от 700 долларов.
Для получения кредитной карты не нужно предоставлять документы, подтверждающие доход. Достаточно паспорта и одного из трех дополнительных документов - загранпаспорта, водительских прав или свидетельства о присвоении ИНН.
Процентная ставка - 18% годовых в валюте и 21% годовых в рублях. Плата за годовое обслуживание – 25 долларов. Максимальный лимит кредита при первичном обращении в банк - не более 2000 долларов или евро, или эквивалент в рублях.
Снятие наличных в пунктах выдачи наличных и сети банкоматов Абсолют Банка и Импэксбанка – 0,5% от суммы. Снятие наличных в других банках – 1% от суммы, но не менее 3 долларов.
ВТБ 24
Требования к получателю карты: российское гражданство, возраст от 21 до 60 лет, трудовой стаж не менее 1 года, наличие постоянной регистрации на территории региона присутствия банка, отсутствие отрицательной кредитной истории, для мужчин в возрасте до 28 лет - официально урегулированные взаимоотношения с призывными органами, минимальный ежемесячный доход - 300 долларов США.
Для получения карты необходимо предоставить в банк паспорт, копию любого другого документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта, водительских прав, пенсионного удостоверения), а также документ, подтверждающий доход (принимаются и справки в свободной форме).
Плата за пользование кредитом в рублях — 25% годовых, в долларах США и евро - 22% годовых. Льготный период уплаты процентов по кредиту — 50 дней.
Комиссия за открытие и годовое обслуживание карт Visa Classic / MasterCard Standard - 35 долл., Visa Gold / MasterCard Gold — 99 долларов США.
Пени (штрафы) за несвоевременное погашение - 0,5% в день от суммы просрочки. Комиссия за получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ВТБ 24, ВТБ и Промышленно-строительного банка составляет 4%, в пунктах выдачи наличных других банков - 5% (минимум 3 долл).
Международный Московский Банк
Требования к получателю карты: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия филиала банка, в возрасте от 21 года до 53 лет (для женщин) и 58 лет (для мужчин), с непрерывным трудовым стажем не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев. Минимальный размер дохода, необходимый для получения кредитной карты (средний за последние 6 месяцев) - 15 000 руб.
Для получения карты необходимы паспорт, справка о доходах с последнего места работы (по форме 2-НДФЛ или в свободной форме), копия заполненных страниц трудовой книжки, заверенная организацией-работодателем. Еще один документ, подтверждающий личность (на выбор - водительское удостоверение, заграничный паспорт, страховое свидетельство ГПС РФ или ИНН). Для мужчин моложе 27 лет - официально урегулированные взаимоотношения с призывными органами. Льготный период кредитования – 55 дней.
Процентная ставка - от 21% годовых в рублях и от 19% годовых в долларах и евро при подтверждении дохода справкой по форме 2 НДФЛ. При подтверждении дохода справкой в свободной форме ставка составляет 24% и 21% годовых соответственно.
Возобновляемый кредитный лимит – до трех чистых ежемесячных доходов заемщика. Минимальный размер кредитного лимита – 15 тыс. руб. или 500 долларов или евро. Ограничение по снятию наличных в месяц – не более 40% от установленного лимита.
Комиссия за выпуск и годовое обслуживание Visa Classic и MasterCard Standard составляет 1000 руб., Visa Gold и MasterCard Gold – 3000 руб.
Комиссия за получение наличных в банкоматах и отделениях ММБ – 3% (минимум 200 руб.), в банкоматах и отделениях другого банка – 4% (минимум 200 руб.).
Банк «Северная казна»
Требования к получателю карты: гражданство Российской Федерации, прописка в Челябинске, Копейске или Магнитогорске (для жителей Челябинской области. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (опыт предпринимательской деятельности – не менее 1 года). Возраст от 21 года до 60 лет для мужчин, до 55 лет для женщин к дате окончания кредитного договора.
Сумма кредита определяется индивидуально и составляет ориентировочно 1-2 величины среднемесячного дохода заемщика. Для карт с льготным периодом кредитования: максимальный период беспроцентного пользования - 50 дней. При непогашении задолженности в полном объеме в течение указанного срока ставка составляет 19,7% годовых в рублях и 16% годовых в валюте.
Проценты начисляются только за реально использованные кредитные средства. Ежемесячное погашение процентов по кредиту обязательно. Единовременный платеж при установлении лимита кредитования – 4% от суммы лимита. Комиссия за снятие наличных – 2% от суммы.
Для кредитных карт без льготного периода кредитования: срок действия кредитного лимита – 1 год или 3 года. Проценты за пользование кредитом - 19,7% годовых в рублях и 16% годовых в валюте. Проценты начисляются только за фактически использованные кредитные средства. Единовременная комиссия за пользование кредитом, взимаемая при установлении лимита кредитования - 3% от суммы лимита. Положительная кредитная история в банке «Северная казна» уменьшает размер комиссии. Сумму кредитного лимита можно использовать целиком или отдельными частями. Обеспечение по кредитной карте не требуется.
УРСА банк
Требования к получателю карты: постоянная регистрация в населенном пункте, где расположен офис банка, либо в пределах 50 км от указанного населенного пункта. Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Возраст от 23 до 60 лет.
Процентная ставка 25% годовых, срок кредитования 2 года. Комиссия за открытие карточного счета с установленным лимитом кредитования – 2,5% единоразово от суммы установленного лимита (при каждом установлении лимита).
При кредитном лимите от 50 до 100 тыс. руб. необходимо наличие дохода, подтвержденного справкой по форме 2-НДФЛ либо при наличии положительной кредитной истории в «УРСА Банке». Для получения суммы от 10 до 50 тыс. руб. нужно предоставить только паспорт и второй документ на выбор (страховое свидетельство, свидетельство о присвоении ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности офицера).
Кредит по карте является возобновляемым. Досрочное погашение возможно в любое время в течение срока кредитования. Плата за досрочное погашение не взимается.
УралСиб
Требования к получателю карты: гражданство Российской Федерации, постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка, возраст от 20 до 65 лет и постоянное место работы. Отсутствие перед банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.
Процентная ставка по рублевой карте VISA Classic составляет 22% годовых.
За снятие денег в банкоматах банка взимается 2% от суммы, в пунктах выдачи наличных - 3%. Открытие карты стоит 800 руб., выпуск дополнительной карты также 800 руб.
Челябинвестбанк
Владельцы зарплатной карты Челябинвестбанка могут бесплатно оформить кредитную карту «Золотая Корона». Справка о доходах по форме НДФЛ-2 не требуется.
Процентная ставка - 17% годовых. Срок кредита – до 2 лет. Комиссия за ведение ссудного счета - 0,5% от первоначальной суммы ежемесячно (0,1% при наличии положительной кредитной истории в банке). Максимальная сумма кредита - 12 среднемесячных заработных плат (но не более 200 000 рублей). Минимальная сумма кредита - 10 000 рублей. За получение наличных в кассах и банкоматах Челябинвестбанка по кредитной карте взимается 1% от суммы. В течение первых 30 календарных дней проценты за кредит и комиссия за ведение ссудного счета не взимаются.
Челиндбанк
Владельцы пластиковых карт Челиндбанка – VISA Classic и VISA Gold – могут открыть кредитную линию.
Условия предоставления кредита:
Срок - 1 год. Сумма определяется на основе анализа платежеспособности клиента.
Процентная ставка в рублях – 17% годовых (или 15,5% годовых при наличии положительной кредитной истории в банке), в долларах – 12% годовых, в евро – 9% годовых. Проценты начисляются только на фактически использованную сумму кредита и в течение фактического периода ее использования. Обеспечение возврата кредита: поручительство и/или залог (определяется индивидуально).
За каждый день просрочки взимается пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа.
Более подробную информацию ищите на официальных сайтах банков.