Квартирный вопрос: лед тронулся

27.01.2012 08:05 Автор: Светлана ГРИГОРЬЕВА

Недавно услышала от брата удивительную новость: банк снизил его семье размер платы по ипотеке. Правда, понижение касалось не основного, а стабилизационного займа — то есть суммы, которая начислялась дополнительно за отсрочку платежа на год. В кризисный 2009 год семье брата пришлось прибегнуть к такой схеме. Теперь вместо 1800 рублей, которые платили до настоящего времени, нужно вносить 1500. Пустячок, а приятно. Да и где это видано, чтобы банки снижали плату по уже заключенным кредитным договорам! Однако факт налицо. И это далеко не единственная позитивная перемена в решении жилищного вопроса россиян.

Позитивный прогноз

Эксперты отмечают, что в 2012 году объем выданных ипотечных кредитов в нашей стране может составить от 800 миллиардов до одного триллиона рублей. Если так, то нынешний год станет рекордным за всю историю ипотеки в России.

- Такие показатели могут быть достигнуты при развитии экономики России по базовому сценарию Минэкономразвития и отсутствии серьезных внешних и внутренних шоков, - прокомментировал директор челябинского филиала ОТП Банка Дмитрий Рейдман. - Но, судя по ситуации в экономике Европы и высокой степени интеграции в нее экономики России, я бы давал более осторожные прогнозы. Считаю, что по итогам 2012 года рост развития ипотечных кредитов превысит результаты 2011 года, но с отрывом в 10 - 15 процентов. При этом стоит отметить, что для Европы подобный рост является значительным и отражает рост потребительского поведения в целом.

Однако даже если оптимистичные прогнозы Минэкономразвития не сбудутся и наша экономика станет развиваться не столь высокими темпами, заемщикам все равно выдадут кредитов больше, чем в благополучном докризисном 2008 году.

Немного статистики

По разным оценкам, в 2011 году в России было выдано ипотечных кредитов на сумму от 640 до 680 миллиардов рублей. Для сравнения, в 2008 году желающие улучшить жилищные условия взяли в банках 655,8 миллиарда рублей. В Челябинской области объемы ипотеки в 2011 году, по данным Дмитрия Рейдмана, выросли почти в два раза по сравнению с 2010 годом. Сегодня наша область занимает второе место в УрФО по количеству и объему выданных ипотечных кредитов. Отчасти это объясняется тем, что в регионе реализуются проекты доступного социального жилья. В частности, в Челябинске можно приобрести квартиры стоимостью от 770 тысяч рублей. На такое жилье ориентированны многие банковские программы.

Если же сравнивать показатели Южного Урала в прошлом году с докризисными временами, то и здесь прослеживаются положительные для потребителя тенденции: ставки по ипотечным кредитам уже достигли докризисного уровня, размер первоначального взноса снизился, а сроки кредитования удлинились. В прошлом году совокупный объем ипотечных кредитов, выданных банками жителям региона, по данным Главного управления Банка России по Челябинской области, показал рост в 2,7 раза, достигнув 10,8 миллиарда рублей. Стоит отметить, что в 2009 году наблюдался не прирост, а, напротив, снижение объема выданных ипотечных ссуд на 36,1 процента.

Другой положительный фактор, который отмечают эксперты не только по Челябинской области, но и по России, - увеличение ипотеки на первичном рынке жилья с 24 в 2010 до 35 в 2011 процентов. Это значит, что строительная отрасль восстанавливается и предлагает покупателям больше новых домов. В пользу этого факта говорит и статистика регионального минстроя. По предварительным данным пресс-службы ведомства, в 2011 году строители Южного Урала ввели в эксплуатацию 1,318 миллиона квадратных метров жилья, что на 20 процентов больше, чем в 2010 году. И в планах региональных властей — увеличивать этот показатель. По мнению губернатора Михаила Юревича, отчасти этому будет способствовать так называемая «социальная ипотека»: когда сотрудники бюджетных организаций смогут получить 20-процентную безвозмездную субсидию на приобретение жилья в микрорайоне «Парковый». Это привлечет в экономику целый пласт покупателей квартир.

Появилась уверенность

Но вернемся к ипотеке. По мнению председателя правления банка «ДельтаКредит» Сергея Озерова, текущая ситуация в российской экономике располагает к росту ипотечного рынка, и не только благодаря высокому спросу на улучшение жилищных условий со стороны населения. Главный фактор — стабилизация доходов. Согласитесь, когда нет стабильности, уверенности в том, что в ближайшие несколько лет вас не уволят с работы, не «подрежут» зарплату, об ипотеке вы будете думать не в первую и не во вторую очередь.

Увереннее стали чувствовать себя и банки, существенно понизившие ставки по группе кредитов. Так, в разгар кризиса, в июне 2009 года, средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам в Челябинской области достигала 14,8 процента, в 2010 году она снизилась до 13,3, а в начале осени 2011 года упала до 12,2 процента.

- За последний год мы достаточно расширили ипотечную линейку, условия кредитования стали более гибкие, а процентные ставки стали более низкими, - отметила Татьяна Лавренова, управляющая челябинским филиалом НОМОС-БАНКа. - Появилась возможность оформить кредит как на приобретение квартир, так и жилых домов и таунхаусов, а также предоставлена возможность получения кредита в различных регионах. Люди наконец поняли, что накопить на покупку квартиры достаточно сложно, а ипотека остается одним из наиболее удобных способов приобрести собственное жилье. Это даже выгоднее, чем арендовать его, поскольку ежемесячный платеж, как правило, сопоставим с платой за съемную квартиру. Но в этом случае тратишь деньги на собственное жилье, а не отправляешь их в чужой карман.

Многие банкиры отмечают, что после кризиса люди стали более прагматичными, осторожными. Они научились объективно оценивать свои финансовые возможности и перспективы. И при всем при этом многие готовы брать кредиты на покупку жилья. Так, если в начале 2011 года специалисты осторожно прогнозировали для Южного Урала 17 - 18 тысяч ипотечных кредитов, то сейчас, на основе предварительной оценки, ясно, что эта цифра будет перекрыта минимум на 20 процентов. Для сравнения: в 2010 году было выдано 12,4 тысячи кредитов. Значительная часть «ипотечников» уже имеют свое жилье, но хотели бы его расширить. Средний размер займа, по данным разных банков, от 900 тысяч до 1,2 миллиона рублей. Как правило, их берут на 10 - 15 лет.

***

Конечно, говорить о том, что обзавестись собственным жильем теперь может любой работающий человек, рано. Но с тем, что работа государства в этом направлении приносит свой хорошо видимый результат и ипотека с каждым годом становится доступнее, не поспоришь. И судя по тому, что говорят первые лица государства, эта тенденция будет продолжаться. Посему заявления некоторых пессимистически настроенных граждан об отсутствии позитивных перемен в жизни страны и региона выглядят по меньшей мере странно. Впрочем, критиковать действующую власть в России любили всегда. Однако со статистикой спорить глупо. А она показывает, что серьезных поводов для социального пессимизма нет и в ближайшее время не предвидится.


Яндекс.Метрика
© 2006-2020 «Полит74»
Редакция: polit74@inbox.ru
Реклама: reklama@granadapress.ru
г. Челябинск